은행 관련주│영업이익률 베스트5
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은행은 기업, 가계 등 불특정 다수인으로부터 예금이나 금융채 등의 형식으로 자금을 조달하여 자금이 필요한 각 경제주체에 자금을 공급하는 자금의 중개기능을 수행하고 있다는 점에서 국민경제의 중추적 역할을 담당하고 있으며, 이러한 이유로 은행업은 일반기업과 달리 고도의 공공성이 요구되는 사업임
이 밖에 환업무, 지급보증 등 광범위한 금융업무를 취급하고 있고, 국고수납, 보호예수 등 은행법에서 정하는 각종 부수업무를 취급하고 있으며, 신탁업무, 신용카드업무, 방카슈랑스 등 비은행 업무도 일부 취급하고 있음.
은행 관련주│영업이익률 베스트10
1. JB금융지주
출처_네이버증권_ JB금융지주 _종목홈페이지
○ 기업 정보
- 2013년 전북은행의 주주로부터 주식이전 방법으로 설립된 금융지주회사로 자회사에 대하여 경영관리와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 등을 영위함
- 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용, JB인베스트먼트를 자회사로, 프놈펜상업은행, JB캐피탈 미얀마, JB증권 베트남 JB프놈펜자산운용 등을 손자회사로 둠
- 2021년 전북은행 자회사로 캄보디아에 자산운용사 설립하였으며, 2022년 신기술금융사인 메가인베스트먼트 인수함.
○ 기업 실적
- 기준금리 인상과 사업포트폴리오 리밸런싱 전략의 영향으로 전북은행과 광주은행의 합산 NIM이 2.96%로 17bp 증가함에 따라 이자이익은 전년 대비 19.8% 늘었음
- 21년 유가증권시장 호황으로 인한 기저효과 등으로 유가증권관련 손익이 344억원으로 44% 감소함에 따라 비이자이익은 34.6% 줄어듦
- 기준금리 급등에 의한 연체율 증가 우려에 따라 선제적으로 보수적인 충당금을 반영한 결과 충당금전입액이 95.5% 증가함.
○ 은행 연관성
- JB금융그룹 지주회사
- 주요 자회사로 은행업을 영위하는 전북은행, 광주은행을 비롯해 JB우리캐피탈, JB자산운용 등을 보유
- 18년10월 주식 교환·이전 통해 광주은행을 자회사로 편입.
○ JB금융지주 의 연도별 자산, 부채, 자본 변동표 및 그래프
○ JB금융지주 의 매출액, 영업이익, 당기순이익 변동표 및 그래프
2. 카카오뱅크
출처_네이버증권_ 카카오뱅크 _종목홈페이지
○ 기업 정보
- 동사는 2017년 4월 '은행법'에 근거하여 은행업 본인가를 취득하였으며, 당해 7월부터 모바일 앱 기반의 사업을 영위함
- 100% 모바일 기반의 혁신적인 UX, 유저 중심의 상품 및 혜택, IT 기술의 적극적인 활용 등의 강점을 기반으로 소비자의 효용과 편의성을 개선시키면서 금융산업의 혁신을 주도하는 플랫폼으로 성장
- 모바일 앱 기반의 디지털 플랫폼 사업자로서 금융업 뿐 아니라 비금융업 전반에 걸친 여러 파트너사들과 제휴.
○ 기업 실적
- 2022년 12월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 50.8% 증가, 영업이익은 37.5% 증가, 당기순이익은 28.9% 증가
- 대출증가 및 금리상승에 따른 이자수익이 증가함
- 인건비와 대손비용 증가로 인해 영억이익 증가폭은 축소됨
- 2022년 12월말 기준 고객수는 2042만명으로 증가했고, MAU도 1,644만으로 시장 리드 중임
- 플랫폼 비즈니스는 정체하였으나, 지속적인 수익원 다각화 노력 중임.
○ 은행 연관성
- 카카오그룹 계열의 인터넷 전문은행
- 일반 수신 상품인 정기예금, 자유적금 뿐 아니라 모임통장, 26주 적금 등 새로운 형태의 다양한 수신 상품을 공급하고 있으며, 비상금대출, 마이너스 통장대출, 신용대출, 주택담보대출, 전월세보증금대출, 개인사업자 대출 등 다양한 여신 상품을 공급
- 또한, 금융 플랫폼 사업을 통해 주식계좌, 연계대출, 신용카드 등 다양한 제휴 상품 및 내 신용정보, 해외주식 투자 등 제휴 서비스를 제공.
○ 카카오뱅크 의 연도별 자산, 부채, 자본 변동표 및 그래프
○ 카카오뱅크 의 매출액, 영업이익, 당기순이익 변동표 및 그래프
3. 신한지주
출처_네이버증권_ 신한지주 _종목홈페이지
○ 기업 정보
- 동사는 신한금융 계열사에 대한 지배/경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 하는 금융지주회사임
- 주요 사업부문은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 생명보험업, 자산운용업, 여신전문업, 저축은행업 등이 있음
- 신한은행 외에도 전반적으로 우수한 자회사 사업 지위를 토대로 균형 있는 사업포트폴리오 기반의 안정적인 이익창출력 유지 중임
- 21년 1월 신한자산운용을 완전자회사로 편입함.
○ 기업 실적
- 이자이익은 은행, 카드, 캐피탈 중심으로 기업 중심의 견고한 대출 성장 지속과 시장금리 상승기조에 힘입어 전년 대비 17.9% 증가함
- 비이자 부문은 시장금리 상승에 따른 유가증권 관련 손익 감소와 자본시장 및 부동산 시장 악화에 따른 수수료이익이 감소하며 전년 대비 30.4% 감소함
- 글로벌 부문은 적극적인 시장 변화에 대응함으로써 당기순이익 기준 전년 대비 43.0% 성장하였으며, 손익 비중이 전년대비 2.4%p 늘어남.
○ 은행 연관성
- 신한금융그룹의 금융지주회사
- 은행업을 영위하는 신한은행, 제주은행 등을 자회사로 보유.
○ 신한지주 의 연도별 자산, 부채, 자본 변동표 및 그래프
○ 신한지주 의 매출액, 영업이익, 당기순이익 변동표 및 그래프
4. BNK금융지주
출처_네이버증권_ BNK금융지주 _종목홈페이지
○ 기업 정보
- 동사는 2011년 부산은행, BNK투자증권, BNK신용정보, BNK캐피탈이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지방은행 최초의 금융지주회사임
- 2015년 경남은행의 계열사 편입으로 부산/경남은행 두 은행 체제가 되었음
- 2015년에 GS자산운용(BNK자산운용 사명 변경)을 자회사로 편입하여 은행, 증권, 자산운용, 여신전문, 저축은행업 등을 포괄하는 종합금융그룹이 됨
- 2019년 11월 BNK벤처투자 자회사 편입됨.
○ 기업 실적
- 은행 및 캐피탈의 자산성장, NIM 상승 등의 영향으로 이자이익이 증가하였고, 희망퇴직 규모 감소와 투자증권의 성과급 감소 등의 영향으로 판매관리비는 줄어듦
- 수수료부문은 부동산 경기침체에 따른 PF관련수수료 감소, 금리상승 및 주가하락에 따른 유가증권 관련 이익 감소 등의 영향과 여수신 증가에 따른 출연료 및 예금보험료 등의 증가 영향으로 전년 대비 실적이 감소함
- PF여신 등 부실우려 차주에 대한 충당금을 추가 적립함.
○ 은행 연관성
- 부산은행, 경남은행, BNK투자증권, BNK캐피탈, BNK저축은행, BNK신용정보, BNK시스템 등을 자회사로 보유한 BNK금융그룹 지주회사.
○ BNK금융지주 의 연도별 자산, 부채, 자본 변동표 및 그래프
○ BNK금융지주 의 매출액, 영업이익, 당기순이익 변동표 및 그래프
5. 기업은행
출처_네이버증권_ 기업은행 _종목홈페이지
○ 기업 정보
- 1961년 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행임
- 60년 넘게 축적된 중기금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중임
- 연결대상 주요종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피탈 등임
- 전국과 해외에 601개의 지점과 30개의 출장소를 보유하고 있음.
○ 기업 실적
- 견고한 대출자산 성장과 기준금리 인상에 따른 NIM 상승 등으로 안정적인 이익을 실현하였고, 특히, 경상 대손충당금 외에 추가 충당금을 적립하여 미래위험에 대비한 손실흡수 능력을 확보함
- 중소기업대출 잔액은 전년말보다 8.2% 늘어난 220.7조원을 기록함(중소기업대출 점유율 23.0%)
- 대손충당금 전입액은 5,289억원 증가한 1조 4,853억원을 기록하였고, 대손비용률은 전년대비 15bp 증가한 0.51%를 기록함.
○ 은행 연관성
- 중소기업은행법에 의거하여 중소기업 지원을 목적으로 설립된 특수목적은행.
○ 기업은행 의 연도별 자산, 부채, 자본 변동표 및 그래프
○ 기업은행 의 매출액, 영업이익, 당기순이익 변동표 및 그래프
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